Compte Nickel avis : opinion sur ce compte en banque ouvert en quelques minutes

Mis en place par la Financière des paiements électroniques et la Confédération des buralistes français en 2014, le compte Nickel est un compte bancaire qui s’ouvre en quelques minutes en ligne ou dans un bureau de tabac agrée.

Depuis son lancement, le compte Nickel attire de plus en plus d’utilisateurs du fait de ses avantages considérables : un package bancaire avec carte bleue et RIB et un compte pilotable depuis son ordinateur ou smartphone. Le tout pour 20€/mois. Mais comment fonctionne un compte Nickel ? Pourquoi séduit-il autant ? Voici notre avis sur le compte Nickel pour en savoir plus sur ce compte en banque rimant avec simplicité.

Compte Nickel : qui est-il et à qui s’adresse-t-il ?

compte NickelAccessible en ligne ou dans un bureau de tabac agrée (chez plus de 4 500 buralistes ouverts en France métropolitaine et dans les DOM TOM), le compte Nickel est en réalité un compte de dépôt d’argent qui propose un service de carte prépayée pouvant être anonyme ou non. Alternative au compte en banque classique, le compte Nickel permet aux personnes ne pouvant pas accéder aux services bancaires traditionnels de déposer et de retirer de l’argent avec une carte bleue, mais également d’effectuer des prélèvements et virements.

Avec le compte Nickel, les découverts ne sont en principe pas autorisés, puisque vous ne pourrez retirer que l’argent disponible sur votre compte.

Pour qui ?

Le compte Nickel est intéressant pour les personnes n’ayant pas les moyens d’ouvrir un compte bancaire classique ou faisant face à un interdit bancaire. Mais un compte Nickel convient également aux personnes souhaitant ouvrir un compte bancaire commun à moindres coûts (pour les couples, par exemple). Ce type de compte peut aussi servir à des dépenses spécifiques comme un voyage, des achats en ligne…

Comment ouvrir un compte Nickel ?

Le fonctionnement d’un compte Nickel est très simple. Pour l’ouvrir, rendez-vous chez l’un des buralistes agrées pour acheter un coffret vendu 20 euros (cette somme correspond aussi aux frais annuels permettant de profiter d’un compte Nickel). A l’intérieur de ce coffret, vous retrouverez notamment une carte bleue MasterCard que vous devrez recharger à une borne Nickel (de couleur blanche et orange).

Pour vérifier votre identité, vous devrez scanner votre carte d’identité (ou titre de séjour si vous n’avez pas de pièce d’identité) à cette même borne. Votre numéro de téléphone vous sera aussi demandé et un formulaire à remplir vous sera donné. Ces différentes étapes ne prennent que 5 minutes. L’ouverture d’un compte Nickel est donc très rapide ! Une fois votre compte ouvert, vous ressortirez du bureau de tabac avec une carte bleue opérationnelle et un RIB qui vous permettra de domicilier vos revenus sans ouvrir un compte en banque attenant.

En ouvrant un compte Nickel en 5 minutes chez un buraliste partenaire, vous obtiendrez donc une carte bancaire vous permettant de retirer de l’argent et de payer partout où les cartes MasterCard sont autorisées, mais également un RIB vous permettant de prélever vos mensualisations (factures d’eau, d’électricité…) et de réceptionner votre salaire.

Important : sachez que vous pourrez déposer gratuitement 250 euros dès l’ouverture de votre compte Nickel. Pensez à le faire, car si vous les déposez plus tard, des frais seront appliqués. Les frais de dépôt chez un buraliste s’élèvent à 2% de la somme déposée. Ce pourcentage est certes peu important, mais sur une année complète, le montant cumulé peut vite représenter un coût !

Une fois votre compte Nickel ouvert, vous recevrez un courrier postal pour vous confirmer cette ouverture.

La carte bancaire Nickel

Chaque client Nickel peut profiter d’une carte bancaire MasterCard qui permet de payer ses achats et de retirer de l’argent gratuitement en Europe. Si vous avez tendance à acheter sur internet, la carte Nickel vous permettra d’effectuer vos achats de manière sécurisée grâce au système 3D Secure.

compte Nickel avis

Les plafonds de retraits et de paiements sont fixés par l’utilisateur : de 300 à 800 euros tous les 30 jours glissants pour les retraits et de 1 500 à 3000 euros, aussi tous les 30 jours pour les paiements.

Quels sont les tarifs d’un compte Nickel ?

L’ouverture d’un compte Nickel est plus accessible que celle dans une banque classique : il vous faudra payer 20€/an pour l’ouverture et la gestion de votre compte Nickel.

Du côté des frais appliqués, ces derniers dépendent de leur « nature ». Ainsi, si le premier dépôt de 250 euros est gratuit (si vous l’effectuez à l’ouverture de votre compte), chaque dépôt chez votre buraliste vous sera ensuite facturé 2% de la somme déposée. Pour les retraits, ces derniers sont facturés 1€ s’ils ont lieu à un distributeur automatique en France ou en Europe. Mais si vous retirez de l’argent dans un bureau de tabac, les retraits vous coûteront 0,50 euro. Des frais seront aussi appliqués dès que vous effectuerez un paiement par carte dans un pays non européen : un euro vous sera demandé. En revanche, pour les paiements en zone SEPA, ces derniers sont gratuits tout comme les virements qui sont aussi gratuits et illimités.

Avec un compte Nickel, les frais contentieux sont de leur côté réduits : les frais de prélèvements impayés ne s’appliquent qu’à partir du troisième prélèvement rejeté dans le mois (5 euros sont demandés dans ce cas). Les avis à tiers détendeurs (ATD) sont quant à eux facturés 20€ (contre 80€ chez les banques en ligne).

Concernant la consultation de votre compte, celle-ci est gratuite sur internet et 60 fois par an par SMS. Si vous dépassez ce nombre, 0,1 euro vous sera facturé pour chaque SMS supplémentaire.

Malgré les nombreux frais appliqués par le compte Nickel, avec ce dernier, il n’y a pas de risque de découvert. Ceci explique notamment l’absence de chéquiers dans l’offre. Avec le compte Nickel, vous pourrez dépenser que l’argent disponible sur votre compte bancaire.

Si vous avez été exclu du système bancaire classique et/ou si vous souhaitez réapprendre à gérer votre argent avec prudence, le compte Nickel est donc intéressant.

Informations supplémentaires sur le compte Nickel

Comme indiqué au préalable, un compte Nickel peut s’ouvrir en ligne ou dans l’un des bureaux de tabac partenaires (chez plus de 4 500 buralistes en France et dans les DOM TOM). En premier, il faut acheter un coffret incluant une carte bancaire à recharger à une borne Nickel. Pour l’ouverture de votre compte et pour activer votre carte bleue, vous n’avez donc pas besoin de justificatifs (hormis une carte d’identité ou un titre de séjour).

avis sur le compte Nickel

L’accès à votre compte Nickel peut se faire depuis :

  • Un ordinateur ;
  • L’application mobile dédiée disponible sur Apple et Android ;
  • Une borne Nickel installée en bureau de tabac.

Sur internet et depuis l’application, vous accéderez à différents services comme la consultation de votre compte, l’édition de RIB, les virements, la fixation des plafonds de retraits et paiements… En plus, vous pourrez consulter votre compte par SMS.

Les avantages et inconvénients d’un compte Nickel

Les points forts

Pour ouvrir un compte Nickel, aucune condition de revenus n’est imposée. Vous pouvez procéder à son ouverture quelle que soit votre situation et dès que vous le souhaitez. Ouvert en 5 minutes chez un buraliste, vous pourrez profiter de votre compte Nickel, d’une carte bancaire et d’un RIB rapidement. Une fois votre compte en banque validé, vous serez prélevé de 20 euros par an, ce qui reste abordable.

Avec un compte Nickel, il n’y a pas de risque de découvert. Vous ne risquez donc pas de vous retrouver dans une situation inconfortable : vous dépensez uniquement ce que vous avez sur votre compte. Grâce à ce système, vous apprenez également à mieux gérer vos dépenses.

Et si vous avez peur quant à votre sécurité et à la confidentialité de vos données bancaires, sachez que seule l’entreprise Compte-Nickel peut y avoir accès. Le buraliste chez qui vous avez ouvert votre compte ne pourra donc pas y accéder.

Les points faibles

Avec un compte Nickel, une carte bancaire et un RIB vous seront fournis. En revanche, vous ne disposerez pas de carnet de chèques, ce qui est contraignant pour les professionnels et les personnes habituées à payer avec ce mode de paiement. Avec un tel compte, vous ne pourrez pas non plus encaisser de chèques (voir le délai d’encaissement des chèques de banque).

Avec un compte Nickel, des frais sont appliqués qui, une fois cumulés, peuvent représenter un coût non négligeable.

Autre inconvénient du compte Nickel : vous n’aurez pas accès à tous les services d’une banque classique. Placements, prêts ne vous seront pas proposés. Si vous souhaitez fournir une procuration à l’un de vos proches, vous ne pourrez pas non plus le faire. Et si vous souhaitez recevoir des virements en dehors de la zone SEPA, ceci sera impossible.

opinion sur le compte Nickel

Votre carte bancaire ne fonctionnera pas non plus à certains endroits comme les péages et stations-service. Pour ce type de paiement, une caution de plus de 100 euros vous sera demandée.

Autre point faible du compte Nickel : son service client. Même s’il est joignable par différents moyens (e-mail, téléphone, réseaux sociaux…), avoir un conseiller au bout du fil n’est pas toujours simple du fait des nombreux appels. Et certains problèmes techniques longs à résoudre peuvent entraîner des découverts (normalement interdits) de son compte Nickel. Mais pour faire face à ces défaillances, l’entreprise lancé sur son site une page indiquant l’état de la plateforme. Ceci permet de savoir si l’espace client, les opérations (virements, retraits…) et l’ouverture de compte fonctionnent.

Compte Nickel avis : un compte à adopter ou à refuser ?

Comme pour les banques en ligne, un compte Nickel fonctionne 100% en ligne. Vous pouvez ainsi suivre en temps réel votre compte et accéder à votre espace client simplement et dès que vous le souhaitez. En revanche, un compte Nickel ne peut pas remplacer un compte bancaire d’une banque classique. Il peut donc devenir un compte secondaire, mais non principal pour la simple et bonne raison qu’il ne permet ni l’émission ni le dépôt de chèques. Un compte Nickel ne peut être alimenté que par virement ou en espèces dans la limite de 750 euros par mois.

Avec un compte Nickel, attention également aux frais appliqués. Ces derniers peuvent sembler peu importants au premier abord, mais une fois cumulés, leur montant total peut représenter un coût important si vous retirez et/ou déposez de l’argent plusieurs fois dans la semaine ou le mois. Idem si vous consultez fréquemment l’état de votre compte par SMS. La somme peut vite grimper ! Si vous ne faites pas attention, le coût de votre compte Nickel peut donc dépasser celui d’une banque classique. Il faut donc être vigilant !

Mais malgré ces frais, un compte Nickel peut être rassurant pour certaines personnes puisqu’il n’autorise à priori, pas de découvert. Vous ne verserez donc pas d’agios.

Pour conclure

Depuis son lancement, le nombre d’utilisateurs d’un compte Nickel ne cesse de progresser. Il faut dire que ses tarifs avantageux restent corrects à comparer de la concurrence. Si au début, le compte Nickel a été créé pour les personnes disposant de faibles revenus, aujourd’hui, il a élargi son offre à d’autres catégories comme les jeunes. Avec la carte Nickel, il n’y a notamment pas de risque de découvert et cette carte permet de mieux gérer ses dépenses.

Mais l’entreprise ne s’arrête pas là et continue sa progression : elle a en premier mis en place une application mobile, puis a permis le transfert d’argent par SMS entre particuliers. Le compte Nickel migre donc doucement vers une néobanque. Au vu de sa progression et du nombre croissant de ses utilisateurs, le compte Nickel devrait encore évoluer les années à venir…

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