Le compte épargne logement permet de constituer une épargne
pour de petits ou grands projets immobiliers. Dès le 18ème mois, il est possible
d'obtenir en prolongement de la phase d'épargne, un prêt à caractère immobilier
de 23 000 € au maximum ? Ce prêt est remboursable sur une
durée variant entre 2 et 15 ans. Le calcul se fait en fonction des intérêts
acquis pendant la phase d'épargne. Dans la pratique, le CEL est donc un bon
moyen de mettre de l'argent de côté pour des travaux, par exemple.
Le
CEL est surtout intéressant si la souscription d'un prêt est envisagée :
c'est à cette condition que l'emprunteur bénéficiera d'un taux d'intérêt attractif
et que lui sera versée la prime d'Etat calculée sur les intérêts acquis, dans
la limite de 1 144 €.
Des
avantages... et des contraires
Le compte d'épargne logement présente
plusieurs atouts. D'abord, il fonctionne comme un compte courant : les retraits
et les dépôts sont libres et peuvent intervenir à tout moment. Il existe toutefois
trois paramètres à prendre en compte :
- le dépôt initial est de 300 €,
- tous les dépôts doivent être d'au moins 75 € et
les retraits au minimum de 23 €,
- il faut laisser au moins 300 € sur le compte et
le montant maximum des dépôts est de 15 300 €.
L'atout Internet
pour gérer son CEL
Dans la mesure où le plafond est de 15 300 €,
le CEL permet au fil des jours d'épargner efficacement. Dans la gestion de
ses comptes par Internet, cela peut s'effectuer par des virements permanents
(au moins 75 € chaque fois), mais aussi ponctuellement.
Ainsi, dans la rubrique Internet de gestion de ses comptes, il est possible
de viualiser immédiatement les sommes, mêmes modestes, que l'on peut déplacer.
L'autre avantage, c'est que même en ayant un projet d'ordre immobilier, les
sommes versées sur un CEL restent disponibles à tout moment. C'est appréciable
en cas de coup dur.
Il faut aussi prendre en compte que :
- lorsque le Livret de développement durable (ex-Codévi) est plein, il
est possible d'utiliser son CEL comme un compte courant. Ne pas hésiter à
y déposer ses excédents de trésorerie, même de petites sommes ;
- si le CEL est ouvert dans la même banque que le compte bancaire, les
allers et venues entre les deux comptes n'engendrent aucun frais ;
- le prêt CEL est cumulable avec un prêt acquis au titre d'un PEL.
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