Gérer son compte bancaire

Toutes les opérations inscrites au crédit du compte (dépôts d'espèces, de chèques, virements reçus...) sont appelées des remises.
Deux cas peuvent se présenter :

• si les remises sont effectuées un jour ouvrable, elles sont créditées au compte à cette date.
• si les remises sont effectuées un jour non ouvrable, elles sont créditées au compte le jour ouvrable suivant.

A l'inverse, les retraits correspondent aux opérations inscrites au débit du compte : chèques émis, prélèvements d'espèces, facturation de frais divers, virements effectués, prélèvements automatiques...
Ces retraits effectués au débit du compte ne peuvent avoir comme date de valeur une date antérieure à celle du débit effectif du compte.

La différence entre les remises et les retraits constitue le solde du compte :

• il est dit créditeur, s'il est en faveur du client ;
• et débiteur s'il est en faveur du banquier.

Les opérations effectuées sur un compte sont enregistrées par la banque sur des pièces comptables. Le client en est informé par des avis de crédit ou de débit et le tout est récapitulé dans des relevés de compte, qui sont périodiquement adressés au titulaire.

En cas d'opération de paiement anormalement débitée ou mal exécutée, le client doit en avertir rapidement son conseiller bancaire et ce, dans un délai maximum de 13 mois suivant la date du débit en compte. S'il s'agit d'un paiement par carte, contesté à la suite d'un vol ou d'une perte, ce délai est ramené à 70 jours, prorogeable par convention par l'établissement de paiement au maximum jusqu'à 120 jours.

Entre deux relevés, le titulaire du compte peut contrôler l'évolution de son compte en demandant à sa banque des extraits de compte.
L'autre solution, plus instantanée, c'est bien sûr de contracter auprès de sa banque un abonnement Internet. La connexion est sécurisée et permet de visualiser ses soldes, mais aussi d'effectuer quelques opérations simples, comme des virements.

Il se voit aussi remettre des relevés d'identité bancaire (RIB) mentionnant ses coordonnées bancaires : nom, code de banque, code guichet, numéro de compte et clé de vérification. Ce RIB doit être remis aux tiers autorisés par le client à effectuer des opérations sur son compte (virements, prélèvements automatiques...).

Enfin, à partir de décembre 2002, les clients devront être informés par écrit de tout projet de modification du tarif des produits et services inclus dans la convention d'ouverture de compte, et ce, trois mois avant l'application du projet. Le client aura alors deux mois pour contester le nouveau tarif. A défaut de contestation, il sera considéré comme l'ayant accepté.
Les nouvelles conventions de compte de dépôt actualisées en application des nouvelles dispositions entrées en vigueur le 1er novembre 2009 seront mises à disposition des clients au plus tard au 31 mai 2010.

Le titulaire d'un compte peut, sur papier libre ou sur un formulaire fourni par la banque, donner procuration à une ou plusieurs personnes pour faire fonctionner son compte à sa place.
La confiance doit être évidemment totale ! Cette procuration prendra automatiquement fin en cas de décès du titulaire du compte.