Le remboursement du capital emprunté commence dès l'obtention du prêt. Chaque mois, la même somme (fixée lors de la souscription) est prélevée sur le compte de l'emprunteur.
La mensualité comprend une partie du capital emprunté, une partie des intérêts et une fraction de l'assurance invalidité-décès.

Le remboursement s'effectue en deux fois. Pendant ses études, l'étudiant paye les intérêts et l'assurance. Puis le capital emprunté à la fin des études, à partir d'une date fixée lors de la souscription du prêt. C'est pratique parce que les mensualités sont faibles pendant les études. Mais au total cette solution revient plus cher que le remboursement immédiat.
Et plus la franchise est longue, plus le coût du prêt augmente, puisque la banque calcule les intérêts sur le capital que l'emprunteur lui doit. Dans le cas d'un remboursement immédiat, ce capital commence à diminuer plus tôt que dans le cas du différé partiel.

Rien à payer pendant les études, sauf l'assurance. Inconvénients : il faut payer des intérêts sur le capital, mais aussi sur le capital reporté. Exemple pour un emprunt de 10000 : si la première année, il y a 800 d'intérêts ; les intérêts de l'année suivante sont calculés sur un capital total de 10800. Bref, il faut payer des intérêts sur les intérêts reportés... Cette solution est la plus coûteuse.

Bon à savoir

Une rentrée d'argent importante peut permettre de solder son prêt en une fois.