Il est le plus souvent indemnisé d'après sa valeur de remplacement au jour du sinistre, vétusté déduite s'il y a lieu.

Ainsi, vous avez acquis, il y a 3 ans, un canapé d'une valeur de 3 000 €. Il est endommagé au cours d'un incendie et sa valeur commerciale actuelle n'est plus que de 2 500 €. L'indemnité que vous percevrez sera calculée à partir de cette valeur, moins une vétusté estimée à 5% par an, par exemple. Elle sera alors de : 2 125 €, soit 2500 - (3 x 125 €). Mais si votre contrat comporte une franchise comme c'est souvent le cas, vous devrez encore déduire de cette somme le montant de votre franchise.

De nouveaux contrats d'assurances habitation proposent une garantie "valeur à neuf" qui permet d'obtenir une indemnisation sans application de coefficient de vétusté. Cette couverture peut être réservée aux biens n'ayant pas dépassé une certaine ancienneté. Ce type de formule coûte de l'ordre de 20 % plus cher que les contrats classiques.

Ils sont indemnisés selon le prix du marché, c'est-à-dire d'après les ventes publiques d'objets similaires. S'ils ont été acquis il y a moins de 2 ans (vous devez pouvoir présenter la facture), ils peuvent toutefois être indemnisés selon leur prix d'achat d'origine.