En l'absence de dispositions contractuelles stipulant que les risques locatifs sont pris en charge, le bénéficiaire d'un logement de fonction doit s'assurer comme dans le cadre d'un contrat de location ordinaire, c'est-à-dire vis-à-vis du propriétaire mais aussi du tiers.

Même si les relations entre l'occupant, à titre gratuit, et le propriétaire du logement n'ont pas fait l'objet de l'établissement d'un bail, il est indispensable d'être assuré au même titre qu'un locataire ordinaire.

Les locataires qui occupent un meublé ne sont tenus de s'assurer comme les locataires d'un appartement loué nu. Dans la pratique cependant, la souscription d'une assurance se révèle indispensable car si le locataire est reconnu à l'origine d'un incendie ou d'un dégât des eaux, il sera dans l'obligation de rembourser le propriétaire et les voisins éventuellement touchés, et les dommages peuvent être considérables.